4月23日晚，常熟农商银行交出了2025年度及2026年第一季度的经营答卷。在复杂多变的经济金融环境中，报告呈现的核心数据与发展脉络，清晰勾勒出一家扎根县域的头部农商行，如何以深刻的战略定力穿越周期，在坚守“支农支小”初心中实现质量并举的稳健增长，展现出难能可贵的发展韧性、经营活力与长期价值。

一、战略引领，系统布局构筑发展新格局

报告期内，常熟农商银行的增长并非简单的规模扩张，而是其前瞻性战略体系系统化推进的必然结果。银行紧扣金融工作的政治性、人民性，将国家“五篇大文章”的宏观导向，精准转化为具有自身特色的探索实践：

“常银微金”模式深化。在普惠金融主战场，常熟农商银行通过数智化升级与网格化精耕，持续提升小微服务可得性。创新响应OPC（单人公司）等新经济业态，展现了与时俱进的敏锐触角与服务能力。

“常银微创投”生态探索。针对科技金融痛点，该行构建“五位一体”服务生态，直指科创企业“人、技术、资金”核心瓶颈，超2300户科技企业的支持数据，印证了其服务新质生产力的有效路径。

“常银财富”品牌打造。在财富管理领域，该行精准聚焦县域、乡村居民需求，服务近500万客户，并以“社区管家”、“常银巴士”、“创富专员”等暖心模式深耕百姓金融、养老金融，体现了“金融为民”的温度与广度。

“常银数科”驱动转型。常熟农商银行以国家级绿色数据中心、新一代核心系统及高级别技术认证为基石，系统性推进数字化重塑，为高质量发展提供了强大的科技内核。

文化与人才建设焕新。在常熟农商银行的战略体系里，企业文化一直放在重要位置。该行立足自身特色，焕新提出“小微大义让美好生生不息”的使命，蕴含着为客户创造价值、与员工共享成长、为社会贡献力量的核心价值观。同时，2025年该行重磅打造的“苏州金融会客厅”，为可持续发展注入了深厚的软实力与人才支撑。

村行整合推进。常熟农商银行拥有全国首个投资管理型村镇银行的牌照，近年来在参与村镇银行减量提质和高质量发展过程中表现活跃，从收购到整合，从“多行合一”到“村改支”，进一步夯实了差异化、本土化发展的网络基础。

这一系列举措表明，常熟农商银行的增长是战略驱动、体系化运作的结果，为其长期发展奠定了坚实的框架基础。

二、财务稳健，核心指标彰显卓越经营质效

战略的成效最终体现在扎实的财务数据上，而常熟农商银行的关键指标可谓“稳健而不失进取，优质而兼具韧性”：

规模增长稳健。总资产突破4000亿元，存贷款规模保持同步健康增长，体现了其在区域市场中的稳固地位和持续发展动力。

效益持续提升。营收与净利润均实现稳健增长，2025年净利润同比增长10.65%，2026年一季度增速提升至11.10%。更值得关注的是，衡量盈利能力的ROA和ROE指标均处于行业优良水平，且呈上升态势，凸显了卓越的资本运用效率和经营效能。成本收入比的有效控制，则反映了精细化管理能力的增强。

资产质量领先。在复杂环境下，将不良贷款率始终控制在0.76%以下的优异水平，拨备覆盖率保持高位，远超监管要求，展现了出色的风险管控能力和资产质量韧性，为长期盈利提供了最根本的保障。

结构持续优化。负债端通过提升活期存款占比推动成本下降，资产端个人贷款特别是经营性贷款稳步多增，存贷结构优化趋势明显，有助于净息差稳定和业务结构健康度提升。

客户基础扎实。超58万贷款客户中，100万以下小额贷款户占比高达94.2%，个人经营性贷款户数占比过半，这与其“支农支小”的战略定位高度吻合，构成了深厚且独特的客户“护城河”。

股东回报积极。持续提高现金分红比例并实施转增，近三年分红金额稳步增长，切实回馈了股东信任，共享发展成果。

三、未来可期，“12345”战略锚定高质量发展新篇章

站在改制25周年、上市10周年的新起点，常熟农商银行提出的“12345”发展战略，清晰地锚定了未来航向。从“坚守一个公式”的价值哲学，到“县域与乡村金融双轮驱动”的路径选择，再到“三大工程”、“四大建设”的具体抓手，最终落子于“五篇大文章”的坚定践行，这一体系既有初心守护的恒定，也有因时而进的创新，展现了管理层清晰的战略思维和执行力。

综观常熟农商银行的年报与季报，其呈现的不仅是一份成绩单，更是一部在坚守中创新、在稳健中进取的发展启示录。它用实践证明，专注于服务实体经济、深耕本土市场的“小而美”战略，同样能够锻造出“大而稳”的卓越体质和“强而韧”的竞争内核。

在金融业回归本源、聚焦主责主业的大背景下，常熟农商银行以其清晰的战略定力、稳健的财务表现和深厚的客户基础，已然成为观察农商行高质量发展的一个重要窗口。其未来发展，值得期待。