随着“一带一路”建设走深走实、西部大开发形成新格局，以及强省会行动与产业转型升级持续推进，陇原大地项目建设、产业升级与民生改善的金融需求加速释放，为扎根于此的地方银行提供了广阔舞台。

在此背景下，作为甘肃省首家A股上市银行，兰州银行（001227.SZ）交出了一份分量十足的答卷。公开资料显示，该行前三季度实现营业收入63.07亿元，同比增长6.47%；利息净收入为51.02亿元，同比增长9.86%；扣非净利润为14.74亿元，同比增长3.43%。

总量稳中有进、主业支撑有力、效益稳步提升，兰州银行这份“稳经营”与“提质效”并重的成绩单，既印证了业务根基的持续夯实，也折射出增长动能的不断积蓄，更为该行进一步深耕陇原、服务区域经济高质量发展奠定了坚实基础。

从“以量补价”走向“以质补价”，基本盘韧性凸显

有市场人士分析指出，随着利率市场化改革向纵深推进、资产端收益率趋势性下行，“垒规模”已难以支撑增长。在此背景下穿越低息差周期的关键，在于降低负债成本、优化资产结构。竞争重心也随之从“以量补价”转向“以质补价”。

兰州银行的选择是主动调结构、向管理要效益。截至9月末，该行资产总额5,348.17亿元，较上年末增长0.91%；吸收存款3,829.36亿元，较上年末增长1.77%；发放贷款及垫款2,503.80亿元，正是兰州银行主动压降低效资产、优化资产结构的直观体现。

负债端的“降本”成效更为亮眼，精细化管理水平持续提升。前三季度，兰州银行存款付息率降至1.81%，较上年末下降35个BP；同时，净利差1.35%、净息差1.38%，分别较上年末提升2个和1个BP，在行业息差企稳的环境中率先逆势回升。

风险底线守得牢。截至9月末，兰州银行不良贷款率1.98%，拨备覆盖率170.05%，拨贷比3.37%，均处于监管合理区间；同时，金融投资全部处于预期信用损失模型“第一阶段”，风险暴露处于较低水平；此外，核心一级资本充足率8.82%，一级资本充足率10.25%，资本充足率12.29%，均较上年末有所提升，为持续服务实体经济留出空间。

战略高度对接地方实践，五篇大文章落地见效

基本盘决定一家银行能走多稳，“五篇大文章”则决定它能走多远。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，既是国家赋予银行业的时代命题，也是结构性机遇所在。对地方法人银行而言，能否把国家战略与地方禀赋结合起来，把“大文章”写进产业、写进社区、写进百姓生活，正是差异化的关键。

科技金融方面，兰州银行依托兰白增信基金为科技贷款提供增信，有效缓释信贷风险，信贷资源持续向新能源、科创企业、工业制造等领域倾斜。截至9月末，该行科技型企业贷款余额184.85亿元，较年初净增18.14亿元，增幅10.88%，增速明显高于各项贷款平均水平。

绿色金融方面，兰州银行立足陇原禀赋，持续完善绿色金融治理架构，绿色贷款余额达190.43亿元，较年初净增11.21亿元，增幅6.25%；此外，创新落地兰州市首笔水权质押贷款、钢铁行业碳捕集转型贷款，支持分布式光伏、生态旅游、矿产资源综合利用等项目，同时严控“两高一剩”行业授信，助力黄河流域生态保护和高质量发展。

普惠金融方面，兰州银行坚守“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的定位，用好用足再贷款、转贷款、贴息等政策工具，推进整村授信与涉农抵押模式创新。截至9月末，普惠型小微贷款余额161.88亿元，较年初净增7.15亿元，增速4.62%；平均利率4.26%，较年初下降20个BP；涉农贷款余额218.96亿元，其中普惠型涉农贷款38.33亿元。

养老金融方面，兰州银行推出幸福盈家养老储蓄产品，累计办理3.08亿元；本年社保卡新增发卡5.20万张，累计代发社保待遇资金206.12万人次、金额68亿元。此外，围绕“金融+非金融”，该行开展“兰行相伴·悦享四季”客户沙龙1,547场，覆盖客户3.73万户，从“管钱”到“陪伴”，养老金融的温度正在社区落地。

数字金融方面，兰州银行是全省首家与“甘肃信易贷·陇信通”系统直联、落地线上“政采e贷”的银行，该场景入选甘肃省级公共数据“跑起来”示范场景（第二批）。围绕产业链，该行前三季度新增供应链融资94.70亿元，同比增长80.90%，期末融资余额66.29亿元。

从“产业银行、社区银行、数字银行、稳健银行”四维建设，到资产质量攻坚战、产业金融登峰战、社区生态深耕战、数据科技强基战等“六大战役”，兰州银行的战略路径愈发清晰：不做简单的规模扩张，而是把金融资源精准配置到实体经济最需要的地方。站在新的起点，兰州银行正以“五篇大文章”为笔、以陇原大地为纸，书写高质量发展的新答卷。