近日，在21世纪亚洲金融年会“特色金融”主题论坛上，21世纪金融研究院发布《筑牢金融科技伦理根基 推动数字普惠稳健发展》轻报告（以下简称“报告”），并与中银协、中财协、中担协、中贷协以及上海金融与发展实验室联合发布中国普惠金融典型案例。陆金所控股AI 智能贷款解决方案“行云”系统，以数字普惠金融的全方位落地以及创新数智化金融消保，入选该报告。

人工智能、区块链、云计算、大数据数字技术的迅猛发展，正在改变全世界的各个领域。在普惠金融领域，科技与金融的高度融合正在为用户带来全新的服务体验，共享、便捷、低门槛、低成本的数字技术正在打破时空壁垒，将过去的不可能化作可能。报告详尽解读了数字技术在金融领域的广泛应用和光明前景，同时也提出了诸如数据安全、隐私泄漏、算法歧视、数字鸿沟等复杂多样的金融科技伦理问题。正如报告所阐述：数字普惠金融发展的本质在于提升金融服务的广度、深度和效率水平，促进社会公平。而牢筑金融科技伦理根基，推动数字化普惠金融发展，则正是为了让科技向善，惠及更广泛人群。

报告以近年来在数字化普惠金融领域的先锋企业为代表，援引了多个案例。其中，陆金所控股在普惠金融服务中的“AI+O2O”业务模式运用科技手段主动压降综合借款成本，进一步加大小微企业扶持力度，优化小微服务有效性。值得一提的是，已在小微金融服务中广泛应用的智能融资产品“陆账房”和AI 智能贷款解决方案“行云”，正在以数字化技术为小微金融服务赋能，为经济高质量发展做出贡献。据悉，“陆账房”已累计帮助 2 万名客户获得了 60 亿元融资，客户对陆账房的累计选择率为 96%；“行云”系统实现了最少零文字输入，全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间，将小微客户借款申请流程平均耗时下降了44%。

今年，央行出台《金融科技发展规划 （2022—2025年）》，提出“公平普惠”基本原则，要求合理运用金融科技手段丰富金融市场层次、优化金融产品供给，不断拓展金融服务触达半径和辐射范围，弥合地域间、群体间、机构间的数字鸿沟，让金融科技发展成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，助力实现共同富裕。2022年10月，中国人民银行正式下发《金融领域科技伦理指引》，对金融机构提出履行伦理治理主体责任，落实金融持牌经营要求、 践行服务实体经济使命、秉持科技赋能金融定位、 坚持诚信履约行为准则、严格恪守依法合规底线、切实维护各方合法权益等七大要求。

为积极响应政策、提升普惠金融服务质效、促进普惠金融的高质量发展，近年间，陆金所控股在数字化普惠金融的探索和实践中极其活跃。例如，其风险决策引擎“雅努斯”凭借多维度的小微企业经营数据积累与智能化的大数据分析，可迅速根据不同行业小微企业提供的经营数据，结合行业最新发展状况，迅速精准地识别其还款能力与还款意愿，从而给予更精准的小微信贷风险定价。同时，陆金所控股独立自主研发的数字化运营创新工具“合格投资者机器人”和“产品运营机器人”项目，其中有三项创新技术已申请国家专利并进入了“实质审查”阶段，陆金所控股在数字化普惠金融领域，正在创造全新突破。

近年来，陆金所控股持续深化数字技术金融应用，健全安全高效的金融科技创新体系，搭建了业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，金融服务半径正在不断拓宽。通过数字化技术手段，陆金所控股将持续立足与小微金融服务，不断提升服务质效，推动数字普惠稳健发展。